La réponse en 30 secondes
- Le 3 fois sans frais est sans frais pour ton client. Les frais, c'est toi qui les paies, retenus sur le montant que tu reçois.
- Avec Klarna, via Stripe, en France : 4,99 % + 0,40 € par paiement, contre 1,5 % + 0,25 € pour une carte européenne standard. Sur une facture de 1 000 €, ça fait 50,30 € au lieu de 15,25 €.
- Tu reçois le montant entier d'un coup, moins les frais. C'est Klarna qui encaisse les échéances auprès de ton client, et qui assume la perte s'il ne paie pas.
- Ça peut valoir le coup sur une grosse facture chez un particulier. Pour un client professionnel, c'est non : Klarna refuse les paiements entre professionnels.
- Sans aucun frais, il reste l'acompte à la signature et le solde à la fin, ou un échéancier écrit sur le devis. Mais là, c'est toi qui attends ton argent et qui portes le risque.
Le 3 fois sans frais avec Klarna, comment ça marche
Au moment de payer, ton client choisit Klarna et part sur la page de Klarna, qui lui montre les options auxquelles il a droit. En France, ça peut être le paiement en 3 fois sans frais (de 1 € à 3 000 €), le paiement à 30 jours (jusqu'à 500 €) ou le paiement en une fois. C'est Klarna qui décide ce qu'il propose, selon le client et le montant : tu ne peux pas promettre le 3 fois à coup sûr. Les trois versements sont en général égaux, mais Klarna peut demander un premier versement plus élevé à certains clients.
Dès que le paiement est accepté, tu reçois le montant total, moins les frais, avec tes virements Stripe habituels. Klarna prélève ensuite ton client à chaque échéance. S'il ne paie pas Klarna, c'est Klarna qui perd l'argent, pas toi.
Combien ça coûte à l'artisan : les chiffres
Les frais de Stripe en France, relevés le 29 octobre 2026 sur sa grille publique :
| Moyen de paiement | Frais par paiement |
|---|---|
| Klarna | 4,99 % + 0,40 € |
| Carte européenne standard | 1,5 % + 0,25 € |
| Prélèvement SEPA | 0,35 € |
Ce que ça donne sur trois factures courantes chez un particulier :
| Facture TTC | Frais Klarna | Frais par carte | Ce que le 3 fois te coûte en plus |
|---|---|---|---|
| 300 € | 15,37 € | 4,75 € | 10,62 € |
| 1 000 € | 50,30 € | 15,25 € | 35,05 € |
| 3 000 € | 150,10 € | 45,25 € | 104,85 € |
Sur 3 000 €, proposer le 3 fois te coûte un peu plus de 100 € de plus qu'un paiement par carte. Compare ce chiffre à ta marge sur le chantier, pas au total de la facture : sur un remplacement de chauffe-eau où le matériel pèse lourd, ces frais peuvent manger une bonne partie de ce que tu gagnes.
Quand ça vaut le coup, et quand non
Ça peut valoir le coup
- Une grosse facture chez un particulier, jusqu'à 3 000 € : un chauffe-eau, une porte d'entrée, une réparation de toiture qui n'était pas prévue.
- Un client qui hésite à cause de la somme à sortir d'un coup, pas à cause de ton prix. Le 3 fois peut faire la différence entre un devis signé et un « je vous rappelle ».
- Un client que tu ne connais pas : tu es payé en entier dès que le paiement est accepté, et l'impayé des échéances n'est pas pour toi.
Ça ne vaut pas le coup
- Le client est un professionnel : Klarna refuse les paiements entre professionnels.
- La facture dépasse 3 000 € : en France, le 3 fois sans frais de Klarna s'arrête là. Au-delà, il ne reste au mieux que le paiement en une fois, qui te coûte plus cher qu'une carte pour le même résultat.
- Le client peut payer d'un coup : tu paies près de 5 % pour un service dont il n'a pas besoin.
- Ta marge est trop juste pour absorber ces frais. Dans ce cas, un acompte ou un échéancier fait le même travail sans rien coûter.
Étaler un paiement sans frais : acompte et échéancier
Pas besoin d'un organisme pour étaler un paiement. Deux façons de faire, qui ne coûtent rien à personne, à condition de les écrire.
L'acompte à la signature, le solde à la fin
C'est déjà un paiement en deux fois. Ton client ne sort qu'une partie au départ, toi tu couvres le matériel. Aucun texte ne fixe de pourcentage pour un artisan qui travaille chez un particulier, mais la loi encadre le mot (acompte ou arrhes) et le moment où tu encaisses si le devis a été signé chez le client : tout est dans acompte sur devis de travaux, et la facture elle-même dans facture d'acompte.
Un échéancier écrit sur le devis et la facture
Tu peux aussi convenir avec ton client de plusieurs versements, et les écrire noir sur blanc sur le devis puis sur la facture : le montant de chaque versement, sa date, le moyen de paiement. Par exemple : « Règlement en 3 versements de 600 € TTC, les 5 novembre, 5 décembre et 5 janvier. » Pas de frais, mais c'est toi qui fais crédit : tu attends ton argent, et si un versement ne vient pas, c'est à toi de relancer, puis d'aller jusqu'à la mise en demeure.
Le paiement en 3 fois dans Billies
Si tu encaisses en ligne avec Billies, tu peux proposer Klarna à tes clients. L'option est désactivée au départ, et c'est toi qui l'actives, dans Billies sur le site (le réglage n'est pas dans l'application mobile) :
- Va dans Réglages → Banque → Paiement en ligne. Le bloc « Paiement en 3 fois sans frais (Klarna) » apparaît une fois ton paiement en ligne actif.
- Clique sur « Voir les frais et activer » : Billies te montre les frais avec des exemples chiffrés. Tu coches « J'ai compris : chaque paiement Klarna me coûte 4,99 % + 0,40 € », puis « Activer Klarna ».
- Si Stripe n'a pas encore ouvert Klarna sur ton compte, Billies refuse l'activation et te dit de réessayer plus tard.
- Tu peux le désactiver à tout moment, au même endroit.
Ensuite, Klarna n'apparaît sur le lien de paiement que si trois conditions sont réunies : l'option est activée, le client est un particulier, et le montant à payer est entre 1 € et 3 000 € (le TTC de la facture, ou le montant de l'acompte d'un devis). Quand c'est le cas, la page de paiement de ton client affiche Klarna à côté de la carte et du prélèvement SEPA, avec la phrase « Avec Klarna, vous pouvez payer en 3 fois sans frais si Klarna vous le propose. » Sinon, ton client voit les moyens habituels : carte (Apple Pay et Google Pay compris) et prélèvement SEPA.
Pour la suite : les délais de paiement d'une facture, et ce que tu peux faire quand un client ne paie plus, avec l'injonction de payer.